Prêt d’honneur : tout savoir sur cette aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise

Le prêt d’honneur est un dispositif spécifique de financement des entreprises. De nombreux organismes accompagnent les créateurs d’entreprise avec ce prêt à taux zéro, ouvert aux micro-entrepreneurs. Le prêt d’honneur vient renforcer les fonds propres de l’entreprise et peut ainsi convaincre une banque d’accepter un prêt bancaire. Le tour d’horizon complet du prêt d’honneur, une aide pour les créateurs et les repreneurs d’entreprise.

Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur constitue un prêt à taux zéro à destination des personnes engagées dans un projet de création ou de reprise d’entreprise. Délivré par des organismes, il est sans garantie ni caution.

En outre, le prêt d’honneur est un prêt accordé à titre personnel au créateurou au repreneur et non pas à l’entreprise (ce qui le différencie d’une avance remboursable). Celui-ci s’engage sur l’honneur à rembourser le capital (sans aucun intérêt) le moment venu.

Le prêt d’honneur représente une aide financière bienvenue pour renforcer les fonds propres de l’entreprise. Très souvent, en complément du prêt d’honneur, l’organisme délivre également un accompagnement à la création d’entreprise.

Qui peut obtenir un prêt d’honneur ?

Tout créateur ou repreneur d’entreprise, ainsi que tout dirigeant d’entreprise créée depuis moins de 3 ans peut solliciter un prêt d’honneur.

Les critères varient selon les organismes mais, en règle générale, aucune forme juridique n’est exclue. Ainsi, un micro-entrepreneur peut demander un prêt d’honneur. Que vous soyez freelance ou consultant, vous pouvez y prétendre. 

Quel montant ?

Le montant du prêt d’honneur varie selon la nature du projet, du besoin de financement et de l’organisme. En règle générale, les montants s’échelonnent de 3 000 € à 50 000 €.

Le prêt d’honneur moyen accordé par le Réseau Entreprendre est de 30 000 € environ tandis qu’il atteint 10 000 € auprès d’Initiative France, les deux principaux organismes qui délivrent des prêts d’honneur à l’échelle nationale.

La période de remboursement du prêt d’honneur est comprise entre 1 et 5 ans.

Pourquoi obtenir un prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur facilite l’obtention d’un prêt bancaire. L’effet de levier est important. Ainsi, 1 € de prêt d’honneur permet d’obtenir entre 9,5 et 13 € en moyenne auprès d’une banque !

En complément, les organismes précités favorisent l‘accompagnement des entrepreneurs pour les porter vers le succès.

Enfin, obtenir un tel prêt protège le patrimoine personnel du porteur de projet puisque vous n’avez aucune garantie à donner.

Comment obtenir un prêt d’honneur ?

Bien préparer son dossier de financement

Vous devez vous constituer un dossier solide et attractif ! Vous cherchez à convaincre de la viabilité de votre projet de la même manière qu’une demande de prêt auprès d’une banque.

Ce dossier comprend un business plan étoffé et complet, avec étude de marché, objectifs et moyens pour les atteindre. Il détaille le marché visé, la cible de clients, la stratégie commerciale et marketing. Puis, il s’accompagne de projections financières réalistes, avec plan de financement et plan de trésorerie.

Vous joignez toutes les pièces justificatives nécessaires, ainsi que le montant sollicité. Si le prêt d’honneur est octroyé, le comité peut adapter son montant par rapport à votre demande.

S’entraîner à l’entretien

Votre projet retenu, vous le présentez devant un comité de professionnels. C’est un exercice complexe qui nécessite un bon entraînement. Des phrases courtes, une présentation soignée, une élocution parfaite en dépit du stress, vous devez mettre toutes les chances de votre côté.

Que faire en cas de refus d’un prêt d’honneur ?

Il existe des alternatives au prêt d’honneur, des aides aux créateurs et aux repreneurs d’entreprises telles que :

• Le microcrédit, destiné aux entrepreneurs aux ressources personnelles limitées, peut atteindre 10 000 €.
• Le crowdfunding est un financement participatif sur une plateforme. Les participants peuvent opter entre un don, un prêt ou un investissement par la souscription de créances ou de titres de l’entreprise.
• La love money consiste à étoffer ses fonds propres par la sollicitation de ses proches.

Quels sont les différents types de prêts d’honneur spécifiques ?

Le prêt d’honneur Création Reprise

Le prêt d’honneur Création Reprise est mis en place par BPIfrance avec les organismes de prêts d’honneur. Si vous êtes actionnaire ou associé de l’entreprise et avez déjà obtenu un prêt d’honneur, sans être inscrit au registre des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, vous pouvez obtenir un financement complémentaire compris entre 1 000 € et 80 000 €. Le remboursement s’effectue sur une période comprise entre 1 et 7 ans.

Toutes les entreprises peuvent obtenir ce prêt, mais pas les associations, ni les SCI (Sociétés civiles immobilières) ou les entreprises en difficulté. De la même manière, certaines activités sont exclues comme l’agriculture, l’immobilier ou l’exportation.

Le prêt d’honneur solidaire

Le prêt d’honneur solidaire représente un prêt sans intérêt, pouvant atteindre 8 000 €. Il est accordé sans garantie, ni frais de dossier. La période de remboursement s’échelonne de 1 et 5 ans. Il convient toutefois d’être accompagné par un opérateur et d’obtenir un prêt bancaire complémentaire d’un montant au moins égal et d’une durée de remboursement au moins équivalente au prêt d’honneur.

Pour être éligible, l’entrepreneur doit avoir créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans, en plus de remplir l’une des conditions suivantes :

• être âgé entre 18 et 29 ans ;
• être bénéficiaire de l’ARE (allocation d’aide au retour à l’emploi), de l’ASP (allocation de sécurisation professionnelle), du RSA (revenu de solidarité active) ou de l’ASS (allocation de solidarité spécifique) ;
• être demandeur d’emploi, indemnisé ou non ;
• être salarié ou licencié d’une entreprise en sauvegarde de justice, en redressement ou en liquidation judiciaire ;
• être sans emploi titulaire d’un Cape (Contrat d’appui au projet d’entreprise) ;
• être créateur ou repreneur d’une entreprise dans un QPPV (quartier prioritaire de la politique de la ville) ;
• bénéficier de la prestation partagée d’éducation de l’enfant.

Pour créer ou reprendre une entreprise, il existe de nombreuses aides et possibilité de financement, selon votre statut (demandeur d’emploi, femme, jeune, etc.). Faites le point avec Progetys sur le prêt d’honneur, les aides aux créateurs et repreneurs d’entreprise et les dispositifs d’accompagnement !